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湖南法治報(bào)訊（全媒體見(jiàn)習(xí)記者 周萌 通訊員 王珊珊）

公司投保了雇主責(zé)任保險(xiǎn)，同時(shí)為員工附加了意外身故保險(xiǎn)，員工在國(guó)外工作期間因非工作原因意外身亡，保險(xiǎn)公司卻以格式條款中約定的保險(xiǎn)范圍拒賠，法院如何判決？近期，安鄉(xiāng)法院承辦了這樣一起案子。

羅某系A(chǔ)公司員工，被派往越南工作。A公司在B保險(xiǎn)公司處投保了雇主責(zé)任保險(xiǎn)（主險(xiǎn)），承保雇員中羅某在列。主險(xiǎn)約定，雇員每人死亡賠償限額為20萬(wàn)元，主險(xiǎn)條款第六條（格式條款）約定在中華人民共和國(guó)境外（含港澳臺(tái)地區(qū)）所發(fā)生的被保險(xiǎn)人雇員的傷殘或死亡，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償；特別約定條款約定雇員的工作范圍包括越南；附加險(xiǎn)條款中包含的24小時(shí)意外傷害保險(xiǎn)約定，保單承保時(shí)間范圍擴(kuò)展至保險(xiǎn)期間內(nèi)全天24小時(shí)，而不論是否在工作期間；附加條款與主險(xiǎn)條款內(nèi)容相悖之處，以附加條款為準(zhǔn)。保險(xiǎn)期內(nèi)的一天，羅某外出參加聚會(huì)，返程途中發(fā)生交通事故并當(dāng)場(chǎng)死亡。

羅某父母請(qǐng)求B保險(xiǎn)公司按24小時(shí)意外傷害保險(xiǎn)（附加險(xiǎn)）支付死亡賠償金20萬(wàn)元，B保險(xiǎn)公司則認(rèn)為羅某系參加非工作性質(zhì)的聚會(huì)，不符合境外工作/公出條款，且不適用24小時(shí)意外擴(kuò)展條款，故拒不理賠。羅某父母遂將B保險(xiǎn)公司訴至法院，請(qǐng)求賠付死亡賠償金20萬(wàn)元。

安鄉(xiāng)法院審理后認(rèn)為，案涉保險(xiǎn)合同主險(xiǎn)特別約定第7條已明確約定雇員工作的地點(diǎn)包含越南，而主險(xiǎn)格式條款第六條將中華人民共和國(guó)境外（含港澳臺(tái)地區(qū)）區(qū)域排除在保險(xiǎn)范圍之外，與特別約定明顯矛盾。特別約定在前，因此關(guān)于主險(xiǎn)第六條應(yīng)理解為，在中華人民共和國(guó)境外（含港澳臺(tái)地區(qū)）但不包含越南地區(qū)所發(fā)生的被保險(xiǎn)人雇員的傷殘或死亡，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。此外，按照通常情況判斷，羅某在越南工作期間，除了完成公司交辦的工作事宜，在日常生活中亦存在其他正常的社會(huì)交往，其所在公司在簽訂雇主責(zé)任保險(xiǎn)時(shí)為其附加24小時(shí)意外保險(xiǎn)擴(kuò)展條款，目的是為其在越南工作生活期間提供一份安全保障，若此擴(kuò)展條款并不能保障其在越南的下班正常社交時(shí)間，則沒(méi)有附加此條款的必要。

該案中，無(wú)論羅某遭遇事故時(shí)是否出于履行職務(wù)需要，根據(jù)該附加條款約定，特別擴(kuò)展條款的效力優(yōu)于主險(xiǎn)條款，承保范圍已擴(kuò)展至全天24小時(shí)及非工作期間，同時(shí)因該24小時(shí)意外險(xiǎn)系基于主險(xiǎn)進(jìn)行擴(kuò)展，承保地區(qū)范圍理應(yīng)與主險(xiǎn)一致，應(yīng)包含雇員在越南地區(qū)發(fā)生的意外事故。據(jù)此法院判決B保險(xiǎn)公司支付羅某父母保險(xiǎn)金20萬(wàn)元。

B保險(xiǎn)公司不服一審判決提起上訴。常德中院二審駁回上訴，維持原判，該判決現(xiàn)已生效。

作者：王珊珊

責(zé)編：周萌

一審：周芝華

二審：伏志勇

三審：萬(wàn)朝暉

來(lái)源：湖南法治報(bào)